กู้เงินซื้อบ้าน เงินเดือนที่มีกู้ได้เท่าไหร่ ผ่อนเดือนละเท่าไหร่
กู้เงินซื้อบ้าน เงินเดือนที่มีกู้ได้เท่าไหร่ ผ่อนเดือนละเท่าไหร่
คำถามยอดฮิตของคนที่ต้องการซื้อบ้านก็คือ เงินเดือนที่มีอยู่ตอนนี้จะสามารถกู้ได้เท่าไหร่ แล้วต้องผ่อนเดือนละเท่าไหร่ เพราะข้อมูลเหล่านี้จะเป็นสิ่งที่บ่งบอกว่าตนเองสามารถจะ กู้เงิน ซื้อบ้านในฝันหลังที่ต้องการได้หรือไม่
บางสถาบันการเงินในปัจจุบันจะให้ตัวเลขง่ายๆสำหรับคนที่ต้องการจะกู้โดยมองถึงเงินเดือนแล้วมีตัวเลขมาคูณจำนวนนั้นๆ เช่น 30 ถึง 40 เท่าของเงินเดือนซึ่งจะขึ้นอยู่กับอาชีพและความมั่นคงของหน้าที่การงาน นั่นหมายถึงว่าหากคุณต้องการกู้เงิน 1 ล้านบาท ท่านจะต้องมีเงินเดือนอยู่ที่ 25,000 บาท หากวงเงินที่ได้ไม่พอท่านก็ต้องหาผู้กู้หลายๆคนมารวมกันเพื่อให้ได้ยอดดังกล่าว
แต่ในการคำนวนวงเงินกู้จริงๆแล้วนั้นจะมีตัวแปรหลากหลายตัวแปรเข้ามาเกี่ยวข้อง เช่นอัตราดอกเบี้ยในช่วงนั้นและแนวโน้มอัตราดอกเบี้ย เพราะจะมีผลต่อเงินค่างวดที่จะต้องสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละเดือน และเมื่อคำนวนย้อนกลับไปยังระยะเวลาที่ต้องการกู้ก็จะสามารถทราบวงเงินได้ทันที
ข้อกำหนดเรื่องระยะเวลาของการกู้นั้นดูเหมือนจะสำคัญรองๆลงมาจากอัตราเงินเดือน เพราะหากท่านอายุมากแล้วระยะเวลาผ่อนก็จะสั้นลง ทำให้แต่ละเดือนต้องชำระเงินกู้มากขึ้น ซึ่งต้องไม่เกินสัดส่วน 30 ถึง 40 เปอร์เซ็นอีกด้วย โดยส่วนใหญ่แล้วสถาบันการเงินจะกำหนดระยะเวลาการกู้สูงสุดไว้ประมาณ 30 ปี และกำหนดอายุของผู้กู้รวมจำนวนปีที่ผ่อนชำระไม่เกิน 70 ปี
ดังนั้นตัวแปรเหล่านี้ย่อมมีผลต่อยอดวงเงินกู้ที่่ท่านจะได้รับ ซึ่งแน่นอนว่าเป็นอัตราสูงสุดที่ต้องคำนึงถึงราคาประเมิณของหลักทรัพย์นั้นๆด้วย เช่นหากท่านต้องการซื้อบ้านราคา 2 ล้านบาท แม้เงินเดือนของท่านจะเพียงพอที่จะกู้ได้ในระยะเวลา 20 ปีสำหรับบ้านราคา 2 ล้านบาทก็จริง แต่ธนาคารจะให้วงเงินไม่เกิน 80% ของราคาประเมิณ นั่นคือหากบ้านที่มีราคาขาย 2 ล้านบาท แต่ธนาคารอาจจะประเมิณว่าบ้านหลังนั้นมีมูลค่าเพียง 1.6 ล้านบาทก็เป็นได้ และ 80% ของราคาประเมินก็จะอยู่ที่ 1.28 ล้านบาท เท่ากับว่าท่านจะต้องหาเงินมาอีก 7 แสน 2 หมื่นบาท เนื่องจากราคาประเมินที่ต่ำกว่าราคาขายอยู่ 4 แสนบาท และอีก 20% ที่ขาดหายไปอยู่ 3 แสน 2 หมื่นบาท
ต่อไปนี้จึงเป็นตัวอย่างของวงเงินกู้ที่เทียบกับเงินเดือนของท่านในแต่ละช่วง โดยสมมุติว่าสถาบันการเงินให้ผ่อนที่สูงสุด 40% ของเงินเดือน และคิดที่อัตราดอกเบี้ย 7.5% ต่อปี
1. เงินเดือน 15,000 บาท
ผ่อนเดือนละ 6,000 บาท
ระยะเวลาผ่อนชำระ 15 ปี กู้ได้ 647,000 บาท
ระยะเวลาผ่อนชำระ 20 ปี กู้ได้ 744,000 บาท
ระยะเวลาผ่อนชำระ 25 ปี กู้ได้ 811,000 บาท
ระยะเวลาผ่อนชำระ 30 ปี กู้ได้ 858,000 บาท
3. เงินเดือน 20,000 บาท
ผ่อนเดือนละ 8,000 บาท
ระยะเวลาผ่อนชำระ 15 ปี กู้ได้ 862,000 บาท
ระยะเวลาผ่อนชำระ 20 ปี กู้ได้ 993,000 บาท
ระยะเวลาผ่อนชำระ 25 ปี กู้ได้ 1,082,000 บาท
ระยะเวลาผ่อนชำระ 30 ปี กู้ได้ 1,144,000 บาท
7. เงินเดือน 30,000 บาท
ผ่อนเดือนละ 12,000 บาท
ระยะเวลาผ่อนชำระ 15 ปี กู้ได้ 1,294,000 บาท
ระยะเวลาผ่อนชำระ 20 ปี กู้ได้ 1,489,000 บาท
ระยะเวลาผ่อนชำระ 25 ปี กู้ได้ 1,623,000 บาท
ระยะเวลาผ่อนชำระ 30 ปี กู้ได้ 1,716,000 บาท
9. เงินเดือน 40,000 บาท
ผ่อนเดือนละ 16,000 บาท
ระยะเวลาผ่อนชำระ 15 ปี กู้ได้ 1,725,000 บาท
ระยะเวลาผ่อนชำระ 20 ปี กู้ได้ 1,986,000 บาท
ระยะเวลาผ่อนชำระ 25 ปี กู้ได้ 2,165,000 บาท
ระยะเวลาผ่อนชำระ 30 ปี กู้ได้ 2,288,000 บาท
11. เงินเดือน 50,000 บาท
ผ่อนเดือนละ 20,000 บาท
ระยะเวลาผ่อนชำระ 15 ปี กู้ได้ 2,157,000 บาท
ระยะเวลาผ่อนชำระ 20 ปี กู้ได้ 2,482,000 บาท
ระยะเวลาผ่อนชำระ 25 ปี กู้ได้ 2,706,000 บาท
ระยะเวลาผ่อนชำระ 30 ปี กู้ได้ 2,860,000 บาท
13. เงินเดือน 60,000 บาท
ผ่อนเดือนละ 24,000 บาท
ระยะเวลาผ่อนชำระ 15 ปี กู้ได้ 2,588,000 บาท
ระยะเวลาผ่อนชำระ 20 ปี กู้ได้ 2,979,000 บาท
ระยะเวลาผ่อนชำระ 25 ปี กู้ได้ 3,247,000 บาท
ระยะเวลาผ่อนชำระ 30 ปี กู้ได้ 3,432,000 บาท
15. เงินเดือน 70,000 บาท
ผ่อนเดือนละ 28,000 บาท
ระยะเวลาผ่อนชำระ 15 ปี กู้ได้ 3,020,000 บาท
ระยะเวลาผ่อนชำระ 20 ปี กู้ได้ 3,475,000 บาท
ระยะเวลาผ่อนชำระ 25 ปี กู้ได้ 3,788,000 บาท
ระยะเวลาผ่อนชำระ 30 ปี กู้ได้ 4,004,000 บาท
ตัวเลขตารางผ่อนเงินกู้ข้างต้นเป็นตัวเลขประมาณการเท่านั้น ตัวเลขที่แท้จริงกรุณาตรวจสอบกับสถาบันการเงินอีกครั้ง แต่อย่างน้อยก็น่าจะเป็นตัวอย่างให้ท่านได้ตัดสินใจมองหาบ้านที่เหมาะสมนะครับ
28473 total views, 1 today
