ThaiFastCash.com ศูนย์รวมลงประกาศ เงินด่วน เงินกู้ในและนอกระบบ

ยินดีต้อนรับ, ผู้เยี่ยมชม [ ลงทะเบียน | เข้าสู่ระบบRSS Feed  |   | 






บริการ เงินด่วน เงินกู้ คลิ้กเลย!! |||| เทพแห่งเงินด่วน โทร 092-8840418 คุณเทพ

เงินด่วนของจริง กู้เงินด่วน โทรได้เลย คุณริสา 0988719700 <-- จิ้มที่ตัวเลขแล้วกดโทรเลย


Comments Off on ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน – เหตุที่กู้เงินมาลงทุนจากธนาคารไม่ได้

ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน – เหตุที่กู้เงินมาลงทุนจากธนาคารไม่ได้

| คำแนะนำด้านการเงิน | September 14, 2015




ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน – เหตุที่กู้เงินมาลงทุนจากธนาคารไม่ได้

บทความนี้เป็นคำแนะนำทางการเงินแนวมินิซีรีส์นะครับ ซึ่งเป็นการวิเคราะห์เหตุผลที่ทำให้เรากู้เงินจากสถาบันการเงินเพิ่อนำมาลงทุนแล้วไม่ผ่านการพิจารณา ซึ่งประเด็นหลักประเด็นแรกที่จะกล่าวถึงก็คือการที่ ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน

ผู้ประกอบการ SME ส่วนใหญ่หลังจากเริ่มดำเนินการไปได้ระยะหนึ่ง ก็จะเริ่มเห็นแนวทางในการขยายกิจการหรือลงทุนเพิ่มเติม ความหวังส่วนใหญ่ก็จะฝากไว้กับการกู้เงินจากธนาคารหรือสถาบันการเงิน โดยมองภาพว่ากิจการกำลังไปได้ดี ธนาคารน่าจะเห็นด้วยและให้กู้แน่ๆ โดยอาศัยตัวธุรกิจเองเป็นหลักประกัน แต่พอยื่นกู้แล้วไม่ผ่านนั้นประเด็นสำคัญก็มาจากการที่ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันนั่นเอง

การไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน นั้นมักจะเป็นปัจจัยลำดับต้นๆที่ทำให้ผู้ประกอบการขอสินเชื่อไม่ได้ เนื่องจากในระบบธนาคารหรือสถาบันการเงินนั้น จำเป็นที่จะต้องมีการเรียกหลักประกันสำหรับการค้ำประกันเสินเชื่อที่ปล่อยออกไปตามข้อกำหนดของกฏหมาย การปล่อยสินเชื่อโดยไม่มีหลักประกัน จะทำให้เงินฝากของบุคคลทั่วไปที่ฝากอยู่กับสถาบันการเงินเหล่านั้นเกิดความเสี่ยง เจ้าหน้าที่สินเชื่อไปจนถึงผู้บริหารมีความเสี่ยงถึงขั้นการกระทำดังกล่าวเป็นการกระทำที่ผิดกฏหมายได้

ดังนั้นธนาคารและสถาบันการเงินจึงมีความจำเป็นต้องเรียกหลักประกัน เพียงแต่ว่าหลักประกันดังกล่าวจะอยู่ในรูปแบบใดก็ว่ากันไปตามรูปแบบและเงื่อนไขของการกู้เงินอีกที ดังนั้นผุ้ประกอบการรายใหม่จึงมักจะเป็นรายเล็กๆ ยังไม่มีทรัพย์สินเพียงพอที่จะค้ำประกันเงินกู้ได้ ไม่ว่าจะเป็น โฉนดที่ดิน บ้าน อาคารชุด เพราะส่วนที่มีอยู่เดิมนั้นอาจจะเป็นเพียงบ้านพักอาศัยและยังติดจำนองกับสถาบันการเงินอยู่ ทำให้ไม่สามารถนำทรัพย์สินดังกล่าวมาจำนองได้อีก

แม้บางกรณีจะมีธนาคารบางแห่งเช่น ธนาคาร SME BANK หรือแม้แต่ธนาคารออมสินเองที่ออกสินเชื่อตามนโยบายรัฐบาล ในลักษณะของการที่ไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน แต่มักจะต้องมีบุคคลมาค้ำประกันแทนเช่นข้าราชการหรือบุคคลที่มีงานการมั่นคง ซึ่งก็ใช่ว่าจะเป็นเรื่องง่ายนักที่จะหาผู้มีคุณสมบัติเหล่านั้นมาค้ำประกันให้เราได้ แม้จะหาได้ก็ใช่ว่าใครจะมาค้ำประกันให้กันได้ง่ายๆ เพราะเหมือนเอากระดูกไปแขวนคอไว้ ค้ำไปแล้วต้องใจตุ้มๆ ต่อมๆ ว่าจะต้องไปใช้หนี้แทนหรือไม่ ทำให้สินเชื่อในลักษณะการใช้ผู้ค้ำประกันมีไม่มากนัก หากมีก็เป็นวงเงินน้อย ส่วนโครงการที่ไม่ต้องมีบุคคลหรือหลักทรัพย์ค้ำประกันจริงๆ ก็มักจะให้สินเชื่อวงเงินเพียงเล็กน้อยราว 50,000 ถึง 100,000 บาท

ทำให้ปกติแล้วผู้ประกอบการ SME ที่ต้องการเงินวงเงินสินเชื่อตั้งแต่ 200,000 บาท ขึ้นไปจนถึง 1,000,000 บาทนั้น จะต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันทั้งสิ้น นอกจากนี้แล้วผู้ประกอบการเองอาจจะไม่คุ้นเคยกับระบบการคิดอัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อในลักษณะ SME เพราะมักจะคุ้นเคยกับสินเชื่อเคหะที่สามารถผ่อนได้ระยะยาว 20 – 30 ปี และอัตราดอกเบี้ยอยู่ราวๆ 4 – 6 % ต่อปี

แต่สินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการจะมีระยะเวลาที่สั้นกว่ามาก เช่นมีกำหนดระยะเวลาให้กู้แค่ 3 – 7 ปี และอัตราดอกเบี้ยประมาณ 9 – 10 % ต่อปี เลยพอได้รับข้อมูลก็จะบ่นกันว่าให้กู้ระยะเวลาสั้นเกินไป หรือคิดดอกเบี้ยสูงเกินไป

ประเด็นต่อมาแม้มีหลักทรัพย์ในการค้ำประกันแล้ว ต่างก็คาดหวังยอดเงินกู้สูงๆ แต่ความจริงแล้วธนาคารจะให้กู้จำนวนเท่าไหร่ นอกจากจะพิจารณาจากความสามารถในการชำระคืนแล้ว ยังอาจจะให้วงเงินสินเชื่อเพียง 50 – 80 % ของราคาประเมินหลักทรัพย์เท่านั้น เนื่องจากอาจจะเป็นในแง่ของการเสื่อมราคา หรือภาวะตลาดที่ราคาซื้อขายจริงอาจจะต่ำกว่าราคาประเมินก็เป็นได้

ดังนั้นการจะกู้เงินจากธนาคารได้หรือไม่ได้ ปัจจัยสำคัญก็คือต้องหาหลักทรัพย์ที่ปลอดภาระผูกพันธ์ให้ได้ก่อนเช่น บ้าน หรือที่ดิน เครื่องจักร หรือแม้แต่ที่ตั้งของสถานประกอบการเอง ไม่ว่าจะเป็นของตัวเอง ของญาติ หรือพ่อแม่ก็ได้ ถึงจะมีโอกาสได้รับการพิจารณาจากธนาคารในการปล่อยสินเชื่อเพื่อประกอบธุรกิจได้

ติดตามข่าวสารจากเรา

บทความล่าสุด

  • ธนชาต ชูธงผู้นำสินเชื่อรถยนใหม่ ปล่อยกู้...

    by on May 31, 2019 - Comments Off on ธนชาต ชูธงผู้นำสินเชื่อรถยนใหม่ ปล่อยกู้ 1.9 แสนล้าน

    ธนชาต ชูธงผู้นำสินเชื่อรถยนใหม่ ปล่อยกู้ 1.9 แสนล้าน นายป้อมเพชร รสานนท์ รองกรรมการผู้จัดการธุรกิจสินเชื่อรถยนต์ ธนาคารธนชาต (TBANK) ได้เปิดเผยว่า สำหรับปี 256...

  • ธนาคารกสิกรไทย จับมือ คุมอง ปล่อยสินเชื่...

    by on May 6, 2019 - Comments Off on ธนาคารกสิกรไทย จับมือ คุมอง ปล่อยสินเชื่อแฟรนไชส์การศีกษา

    ธนาคารกสิกรไทย จับมือ คุมอง ปล่อยสินเชื่อแฟรนไชส์การศีกษา ถือเป็นข่าวดีสำหรับผู้ที่สนใจจะลงทุนเปิดแฟรนไชส์ด้านการศึกษา แต่ไม่มีเงินก้อนมาลงทุน และต้องการกู้เงิ...

  • คลังเผย สิ้นไตรมาสแรก ยื่นขอตั้งพิโคไฟแน...

    by on April 29, 2019 - Comments Off on คลังเผย สิ้นไตรมาสแรก ยื่นขอตั้งพิโคไฟแนนซ์ 965 ราย

    คลังเผย สิ้นไตรมาสแรก ยื่นขอตั้งพิโคไฟแนนซ์ 965 ราย นายพรชัย ฐีระเวช ที่ปรึกษาด้านเศรษฐกิจการเงิน ในฐานะโฆษกสำนักงานเศรษฐกิจการคลัง ได้เปิดเผยว่า สำหรับเดือนมี...

  • ธนาคารไทยเครดิต จับมือ Shopee เพิ่มช่องท...

    by on April 14, 2019 - Comments Off on ธนาคารไทยเครดิต จับมือ Shopee เพิ่มช่องทางแนะนำสินเชื่อบ้านออนไลน์

    ธนาคารไทยเครดิต จับมือ Shopee เพิ่มช่องทางแนะนำสินเชื่อบ้านออนไลน์ ธนาคารไทยเครดิต เพื่อรายย่อย จำกัด (มหาชน) ร่วมกับ ช้อปปี้ (ประเทศไทย) เปิดตัวช่องทางการแนะน...

  • ธนาคารออมสิน ตั้งเป้าเพิ่มลูกค้าบัตรเดบิ...

    by on April 9, 2019 - Comments Off on ธนาคารออมสิน ตั้งเป้าเพิ่มลูกค้าบัตรเดบิตอีก 2 ล้านใบ พร้อมลุยติดตั้งเครื่อง ECD เพิ่ม

    ธนาคารออมสิน ตั้งเป้าเพิ่มลูกค้าบัตรเดบิตอีก 2 ล้านใบ พร้อมลุยติดตั้งเครื่อง ECD เพิ่ม นายอิสระ วงศ์​รุ่ง รองผู้อำนวยการธนาคารออมสิน กลุ่มลูกค้าบุคคล​ ได้กล่าว...