ThaiFastCash.com ศูนย์รวมลงประกาศ เงินด่วน เงินกู้ในและนอกระบบ

ยินดีต้อนรับ, ผู้เยี่ยมชม [ ลงทะเบียน | เข้าสู่ระบบRSS Feed  |   | 






บริการ เงินด่วน เงินกู้ คลิ้กเลย!! |||| เทพแห่งเงินด่วน โทร 092-8840418 คุณเทพ

เงินด่วนของจริง กู้เงินด่วน โทรได้เลย คุณริสา 0988719700 <-- จิ้มที่ตัวเลขแล้วกดโทรเลย


Comments Off on ดำเนินกิจการดี แต่ไม่ปรากฏที่มาที่ไปของรายได้ ทำให้กู้เงินจากธนาคารได้ยาก

ดำเนินกิจการดี แต่ไม่ปรากฏที่มาที่ไปของรายได้ ทำให้กู้เงินจากธนาคารได้ยาก

| คำแนะนำด้านการเงิน | August 13, 2016




ดำเนินกิจการดี แต่ไม่ปรากฏที่มาที่ไปของรายได้ ทำให้กู้เงินจากธนาคารได้ยาก

บทความนี้เป็นเรื่องราวต่อเนื่องสำหรับผู้ประกอบกา SME หรือผู้ประกอบอาชีพอิสระที่ต้องการกู้เงินกับธนาคาร แต่ประกฏว่าธนาคารไม่อนุมัติสินเชื่อให้ ซึ่งก็มีเหตุผลหลายประเด็นด้วยกัน ซึ่งผู้อ่านสามารถติดตามได้จาก บทความก่อนหน้านี้คือ

1. ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน
2. ขาดประสบการณ์แต่ฝันหวานถึงการประกอบธุรกิจ

สำหรับวันนี้เรามากล่าวถึงรายได้ของกิจการนะครับ ว่าสามารถแสดงที่มาที่ไปได้หรือเปล่า แม้กิจการดูดี มีกำไร แต่หากไม่สามารถแสดงที่มาที่ไปของรายได้ต่างๆ ธนาคารก็ย่อมคิดว่าเสี่ยง เพราะกิจการดำเนินการอย่างไม่เป็นระบบ แล้วจะมากู้เงินสถาบันการเงิน ทางผู้ให้กู้ก็ต้องพยายามมองถึงที่มาที่ไปของรายได้อย่างละเอียดเพื่อประเมินว่าผู้กู้มีศักยภาพพอที่จะชำระหนี้คืนได้หรือไม่นั่นเอง

ปัญหาเกิดจากการที่ กิจการนั้นๆอาจจะดำเนินการมานาน และทุกอย่างเป็นไปด้วยระบบเงินสด เวลาซื้อของเข้ามาแล้วมีบิลเรียกเก็บเงิน ก็จะจ่ายเป็นเงินสดออกไป พอมีรายการขายเข้ามาก็รับเป็นเงินสดเข้ามา ทำให้บันทึกต่างๆไม่สามารถตรวจสอบได้ว่ากระแสเงินสดต่างๆมาจากไหนหรือไปทางไหน ปัญหาเกิดจากการไม่ดำเนินการเอาเงินผ่านระบบธนาคารนั่นเอง

ทั้งนี้เพราะตอนเริ่มกิจการ พอรับเป็นเงินสด ก็จ่ายค่าใช้จ่ายเป็นเงินสดออกไป หักลบกลบหนี้กันไปเป็นรายวัน เงินที่เหลือก็อาจจะเก็บไว้ที่บ้าน นานๆถึงจะไปฝากธนาคารซักครั้งนึง

หรือที่อาจจะดีขึ้นมาหน่อยก็คืออาจจจะมีการไปฝากถอนธนาคารทุกวัน แต่มักจะเป็นยอดที่หักลบกลบหนี้แล้ว ทำให้ไม่สามารถประเมินได้ว่า จริงๆแล้วในแต่ละวันร้านมียอดขายเท่าไหร่ มีค่าใช้จ่ายเท่าไหร่ มีกำไรออกมาเป็นอย่างไร

sme-2

SME บางรายอาจจะทำเป็นระบบขึ้นมาหน่อย คือไปจดทะเบียนการค้า จดทะเบียนห้างหุ้นส่วน แต่ยังใช้บัญชีออมทรัพย์ในนามส่วนตัวอยู่ ทั้งเงินส่วนต้วและเงินของกิจการกลับอยู่ในบัญชีเดียวกัน ทำให้ทั้งรายได้ของกิจการและรายได้ส่วนตัว รวมถึงรายจ่ายของกิจการและรายจ่ายส่วนตัวอยู่ในบัญชีเดียวกัน ยากแก่การตรวจสอบและติดตามรายการต่างๆ

จะมีกิจการเพียงส่วนน้อยเท่านั้นที่มีการแยกบัญชีกิจการออกมาโดยเฉพาะ ทำให้สามารถตรวจสอบได้ว่ารายได้ไหนเป็นรายได้ของกิจการหรือรายได้ส่วนตัว ยกเว้นห้างหุ้นส่วนจำกัดหรือบริษัทซึ่งเป็นนิติบุคคลและมักจะเปิดบัญชีในนามของกิจการอยู่แล้วเนื่องจากมีการสั่งจ่ายเช็คสำหรับกิจการ และมักจะมีระบบบัญชีที่เป็นระบบมากกว่า

ปัญหาอีกอย่างหนึ่งก็คือ ผู้ประกอบการส่วนใหญ่กลัวว่าการนำเงินเข้าระบบธนาคารจะเป็นหลักฐานให้สรรพากรเข้ามาตรวจสอบภาษี เลยไม่อยากจะนำเงินเข้าระบบธนาคาร เพื่อจะได้เสียภาษีน้อยลง ทำให้เมื่อมึความจำเป็นในการกู้เงินจากสถาบันการเงิน ก็ไม่สามารถกู้เงินได้เนื่องจากไม่ได้เดินบัญชีในช่วงเวลาก่อนหน้านั้น

ดังนั้นผู้ประกอบการ SME ควรระลึกไว้เสมอว่า แทบทุกสถาบันการเงินต้องการรายการเดินบัญชี โดยธนาคารต้องขอเอกสารจากผู้ขอกู้เพื่อพิจารณาสินเชื่อ กล่าวคือขอดูรายการเคลื่อนไหวทางการเงินในบัญชีอย่างน้อย 6 เดือน ย้อนหลัง หรือพูดง่ายๆก็คือขอดู statement อย่างน้อย 6 เดือนย้อนหลังว่ากิจการมีรายรับ รายจ่ายและการเดินบัญชีเป็นอย่างไร มีผลกำไรเป็นอย่างไร เพื่อจะได้พิจารณาว่ากิจการมีกำไรคงเหลือพอที่จะชำระหนี้เงินกู้หรือไม่

นั่นหมายถึงว่า แม้กิจการนั้นๆจะดูดีมีกำไร แต่หากแสดงให้สถาบันการเงินดูไม่ได้ว่า รายรับ รายจ่ายเป็นอย่างไร ก็เป็นการยากที่จะขอกู้เงินจากสถาบันการเงินได้ และมักจะได้รับการปฏิเสธจากสถาบันการเงินและมักจะมาพร้อมกับคำแนะนำว่าให้ไปเดินบัญชีรายรับรายจ่ายให้ครบ 6 เดือนแล้วค่อยมายื่นกู้ใหม่

เดินบัญชีทำอย่างไร

หากกิจการของท่านไม่ได้รับการจดทะเบียนเป็น หจก หรือ บริษัท เลยอาจจะไม่มีระบบบัญชี ดังนั้นขั้นตอนง่ายๆในการทำบัญชีก็คือ หาซื้อสมุดบัญชีเล่มเล็กๆ แล้วลงรายการทุกรายการไม่ว่าจะรายรับหรือรายจ่ายอะไรก็ตามที่เกิดขึ้นเป็นรายวัน

โดยการลงวันที่ ชื่อรายการ อาจจะระบุว่าขายสินค้าไปจำนวนเท่าไหร่ ยอดรวมเท่าไหร่ หากเป็นรายการจ่ายก็ลงรายการว่าเป็นรายการอะไร จ่ายไปเท่าไหร่ สิ้นสุดรายการประจำวัน ก็นำเงินส่วนต่างไปฝากบัญชีธนาคาร

การกระทำข้างต้นจริงๆแล้วยังไม่ถือว่าเป็นการลงบัญชีที่ดี เราควรจะต้องรวมรายรับทุกรายการเข้าด้วยกัน แล้วนำฝากเข้าบัญชีทุกสิ้นวัน หรือทุกๆ สามสี่วัน ปัญหาคือแล้วรายจ่ายจะทำอย่างไร

วิธีการก็คือการเบิกเงินสดมาสำรองรายจ่าย แล้วลงบัญชีแยกไว้อีกต่างหาก คล้ายๆกับว่าท่านทำบัญชีเหมือนสมุดคู่ฝาก เช่นถอนเงินมา 30,000 บาท ไว้สำหรับการจ่ายค่าสินค้า ท่านก็ลงสมุดไว้ว่าจ่ายค่าสินค่าไปเท่าไหร่อย่างไร ถ้าเหลือก็ทบเอาไว้ ถ้าขาดก็ไปถอนเพิ่ม อย่านำเงินขายมาจ่ายตรงนี้

สิ้นวันก็นับยอดรายได้รวมแล้วนำไปฝากทั้งยอด อาจจะพร้อมๆกันนั้นถอนเงินมาเพื่อใช้สำหรับการใช้จ่ายในงวดถัดไปเลยก็ได้

ตอนสิ้นเดือนอาจจะมีการจ่ายเงินเดือนพนักงาน เงินเดือนตัวเอง ค่าน้ำค่าไฟ ก็โอนแยกไว้ในบัญชีส่วนตัวต่างหาก การใช้จ่ายส่วนตัวก็ฝากถอนจากบัญชีใหม่นี้

ระบบการแยกบัญชีแบบนี้ สถาบันการเงินถึงจะชอบ และสามารถไล่ตรวจสอบกระแสเงินสดของท่านได้ และโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อให้ท่านจะมีสูงขึ้นนั่นเอง

 

1261 total views, 1 today

  

ติดตามข่าวสารจากเรา

บทความล่าสุด

  • ธนชาต กระตุ้นสินเชื่อบ้านปลายปี จับมือ p...

    by on November 15, 2018 - 0 Comments

    ธนชาต กระตุ้นสินเชื่อบ้านปลายปี จับมือ property perfect เสนอดอก 3% คงที่ 3 ปี นางธีรนุช ขุมทรัพย์ ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ พัฒนาผลิตภัณฑ์ธุรกิจลูกค้ารายย่อย ธนา...

  • อิออนจัดโปร งานมหกรรมการเงินเชียงใหม่ คร...

    by on November 6, 2018 - 0 Comments

    อิออนจัดโปร งานมหกรรมการเงินเชียงใหม่ ครั้งที่ 13 บริษัท อิออน ธนสินทรัพย์ (ไทยแลนด์) จำกัด (มหาชน) ขอเชิญชวนชาวเชียงใหม่เตรียมตัวฉลองฤดูหนาวนี้กับโปรโมชั่น สุ...

  • ลูกค้า TMB สมัครบัตรเครดิต และสินเชื่อบุ...

    by on October 28, 2018 - Comments Off on ลูกค้า TMB สมัครบัตรเครดิต และสินเชื่อบุคคลผ่าน TMB Touch ได้แล้ว

    ลูกค้า TMB สมัครบัตรเครดิต และสินเชื่อบุคคลผ่าน TMB Touch ได้แล้ว ธนาคารทหารไทย จำกัด (มหาชน) ที่มุ่งพัฒนาผลิตภัณฑ์ทางการเงินเพื่อตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์และความต้องก...

  • ธนาคารไทยเครดิต ตั้งเป้าสินเชื่อปีนี้โต ...

    by on October 8, 2018 - Comments Off on ธนาคารไทยเครดิต ตั้งเป้าสินเชื่อปีนี้โต 15% พร้อมคุม NPL ไม่เกิน 5%

    ธนาคารไทยเครดิต ตั้งเป้าสินเชื่อปีนี้โต 15% พร้อมคุม NPL ไม่เกิน 5% นายรอย ออกุสตินัส กุนารา กรรมการผู้จัดการ ธนาคารไทยเครดิตเพื่อรายย่อย กล่าวว่า ธนาคารไทยเคร...

  • ธพว. เตือนผู้ประกอบการอย่าหลงเชื่อบริษัท...

    by on September 25, 2018 - Comments Off on ธพว. เตือนผู้ประกอบการอย่าหลงเชื่อบริษัทขายผลิตภัณฑ์การเกษตร แอบอ้าง ธพว. ให้สิทธิพิเศษเงินกู้

    ธพว. เตือนผู้ประกอบการอย่าหลงเชื่อบริษัทขายผลิตภัณฑ์การเกษตร แอบอ้าง ธพว. ให้สิทธิพิเศษเงินกู้ นายมงคล ลีลาธรรม กรรมการผู้จัดการ ธนาคารพัฒนาวิสาหกิจขนาดกลางและ...